Een zakelijke WA- of aansprakelijkheidsverzekering wijkt af van de particuliere aansprakelijkheidsverzekering. Omdat schade veroorzaakt door het uitvoeren van werkzaamheden niet gedekt wordt met een particuliere aansprakelijkheidsverzekering, is het verstandig ook een zakelijk aansprakelijkheidsverzekering af te sluiten als ondernemer.
Zakelijke WA-verzekering
Wanneer een bedrijfsauto wordt gebruikt voor werkzaamheden binnen een onderneming, moet deze met een zakelijke WA-verzekering gedekt worden. Er kan zowel een WA-verzekering afgesloten worden voor een normale auto als een bestelauto. Een belangrijk verschil met de particuliere WA-verzekering is het feit dat de dagwaarde van de auto exclusief BTW wordt gerekend door de verzekeraar. Dit heeft als gevolg dat de premie lager is dan het geval zou zijn bij een particuliere WA-verzekering.
Op andere punten is de zakelijke WA-verzekering vergelijkbaar met een particuliere WA-verzekering. Er kan gekozen worden voor de verplichte basis WA-verzekering, maar ook een WA-verzekering met beperkt of volledig casco. Ook met een zakelijke WA-verzekering kan een no-claimkorting opgebouwd worden door meerdere jaren schadevrij te rijden. Bij sommige verzekeraars loopt deze no-claimkorting verder op bij zakelijke WA-verzekeringen dan bij een particuliere WA-verzekering, tot wel 80% in sommige gevallen.
Zakelijke aansprakelijkheidsverzekering
Een particuliere aansprakelijkheidsverzekering dekt geen schade die wordt veroorzaakt tijdens het uitvoeren van werkzaamheden voor een onderneming, waaronder eenmanszaken. Voor zakelijke activiteiten moet een aparte zakelijke aansprakelijkheidsverzekering worden afgesloten. Dit is de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (BAV). Een zakelijke aansprakelijkheidsverzekering dekt schade die door de verzekeringsnemer of zijn of haar medewerkers veroorzaakt zijn. Net als bij een particuliere aansprakelijkheidsverzekering, kan het hierbij gaan om materiële schade, immateriële schade of letselschade.
Hoewel een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering niet verplicht is, kan het wel sterk aan te raden zijn voor veel typen bedrijven. Een belangrijke factor bij de afweging om een zakelijke aansprakelijkheidsverzekering af te sluiten, is het type werkzaamheden dat wordt uitgevoerd. In sommige beroepsgroepen is de kans op schade groter dan in andere sectoren. Risicovolle beroepssectoren zijn bijvoorbeeld de bouw (aannemers) of financiële sector (boekhouders). Ook zakelijke dienstverlening of advisering kan relatief snel leiden tot schade. Omdat, zeker in de zakelijke sector, de schade hoog kan oplopen, is een zakelijke aansprakelijkheidsverzekering hier aan te bevelen.
Dekking en eigen risico zakelijke aansprakelijkheidsverzekering
Waar bij een particuliere aansprakelijkheidsverzekering de hoogte van de dekking en het eigen risico vaak vooraf vastligt, kan bij een zakelijke aansprakelijkheidsverzekering met meer vrijheid de hoogte bepaald worden. Een particuliere aansprakelijkheidsverzekering dekt vaak een bedrag van maximaal € 2.500.00. Dit bedrag is in veel bedrijfssectoren niet voldoende om schade volledig te dekken. Meestal wordt in een gesprek met de verzekeraar bepaald hoe hoog de dekking zou moeten zijn om de meeste typen schade te kunnen dekken.
Bedrijven kunnen zelf bepalen wat het eigen risico bij een zakelijke aansprakelijkheidsverzekering is. Ook hier wordt met de verzekeraar overlegd wat de optimale hoogte van het eigen risico is. Hierbij moet onder meer rekening gehouden worden met het de hoogte van de premie bij een bepaald eigen risico en het eigen vermogen van het bedrijf.