Een WA-verzekering maakt onderscheid tussen twee verschillende soorten schade: materiële schade en letselschade. Onder letselschade wordt alle lichamelijke schade verstaan. Ook mentale schade wordt gezien als letselschade. Een basis WA-verzekering moet volgende de wet een bedrag van tenminste € 5.600.000 dekken voor letselschade. Veel verzekeraars dekken een hoger bedrag bij letselschade.
Definitie letselschade
Volgens de wet is letselschade iedere vorm van lichamelijke of mentale schade die is opgetreden bij een ongeval. Het kan hierbij gaan om een gebroken been, maar ook om een toestand van psychische shock. Voor aansprakelijkheid van de veroorzakende partij moet een causaal verband bestaan tussen de letselschade en het ongeval zelf. In het geval van een gebroken been door een aanrijding is dit verband simpel te leggen. Ook wanneer klachten al aanwezig waren, maar zijn verergerd door het ongeval is een verband meestal goed te leggen. Dit is soms lastiger bij mentale problemen, zoals angststoornissen die optreden na een ongeval.
Letselschade kan betrekking hebben op directe schade aan het lichaam, maar ook aan indirecte schade. Wanneer iemand zijn of haar beroep niet meer kan uitoefenen door lichamelijke schade, vallen verloren inkomsten ook onder letselschade. De kosten van letselschade kunnen hierdoor fors oplopen.
Aansprakelijk stellen bij letselschade
Wanneer iemand bij een ongeval letselschade heeft opgelopen, wordt dit aangegeven op het schadeformulier dat de partijen invullen. Hierbij moet zo specifiek mogelijk worden aangegeven welke schade er is opgetreden. Ook moeten alle medische documenten die de schade beschrijven worden bewaard, evenals eventuele politieverslagen. Al deze informatie moet worden meegezonden naar de verzekeraar van de persoon die aansprakelijk is gesteld. De verzekeraar beoordeeld de claim en keert een schadevergoeding uit. Het kan voorkomen dat een verzekeraar niet (volledig) akkoord gaat met de hoogte van de claim. Soms kan dit leiden tot een rechtszaak.
Letselschade veroorzaakt bij een ander
Wanneer letselschade is veroorzaakt bij een ander, is het ook als aansprakelijkgestelde partij zaak om de schade zo goed mogelijk te documenteren. Wanneer de verzekeraar onvoldoende informatie heeft over het voorval, kan dit in enkele gevallen leiden tot het niet (volledig) uitkeren van een schadevergoeding.
Aansprakelijkheid letselschade binnen het huishouden
Tot 2010 werd letselschade veroorzaakt door iemand die onder dezelfde polis valt, vaak een gezinslid, niet vergoed. Personen die onder dezelfde polis vallen kunnen elkaar namelijk niet aansprakelijk stellen. Door een uitspraak van de Hoge Raad (het zogenaamde hangmatarrest) is hier voor letselschade verandering in gekomen.
Het is mogelijk om iemand die onder dezelfde polis valt aansprakelijk te stellen wanneer deze persoon mede-eigenaar is van een schadeveroorzakend object, samen met de persoon met letselschade. Hierbij kan gedacht worden aan een gebrekkig onderhouden huis dat schade veroorzaakt.